En este artículo voy a darte algunos datos sobre los costos de los seguros médicos para tratar de responder una pregunta muy frecuente: ¿cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores? Te podrás dar una muy buena idea de las cantidades que tendrías que destinar para comprar esta protección para tu salud y para tu patrimonio.
Los precios de un seguro de gastos médicos mayores son personalizados y son establecidos por las aseguradoras basados en la cobertura que necesites, servicios adicionales, tu edad, cantidad de asegurados y estado de salud.
Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores
He generado algunas cotizaciones generales de pólizas de gastos médicos mayores para distintas edades con AXA, GNP, Metlife y Seguros Monterrey, cuatro de las aseguradoras más populares en el mercado mexicano de seguros médicos. Aquí te darás una muy buena idea de los costos por edades y sexos, en estas cotizaciones los precios van de los $15 mil a los $210mil pesos.
Estas tarifas nos sirven muy bien de ejemplo porque son productos de media tabla, no son de los más restringidos, pero tampoco son planes de gama alta. Desde luego, todavía puede haber muchos cambios hasta llegar al costo final de un seguro médico derivados de las variables ya mencionadas y de que tan amplia o limitada quieres que sea tu póliza.
Ten en cuenta que desde 2013 las tarifas de los seguros médicos se determinan por cada año de edad. Así que este ejemplos son corresponden a edades específicas. Lo primero que salta a la vista es que no son productos baratos.
AXA
| Edad | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| 0 años | $15,646 | $15,646 |
| 15 años | $16,211 | $15,975 |
| 30 años | $22,034 | $25,179 |
| 45 años | $42,101 | $48,929 |
GNP
| Edad | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| 0 años | $19,836 | $19,186 |
| 15 años | $18,894 | $18,578 |
| 30 años | $26,143 | $35,739 |
| 45 años | $43,970 | $55,828 |
| 65 años | $198,735 | $190,794 |
Metlife México
| Edad | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| 0 años | $23,581 | $32,302 |
| 15 años | $21,896 | $27,652 |
| 30 años | $29,646 | $40,952 |
| 45 años | $56,147 | $67,689 |
| 65 años | $210,519 | $199,630 |
Seguros Monterrey
| Edad | Hombre | Mujer |
|---|---|---|
| 0 años | $35,436 | $35,436 |
| 15 años | $23,521 | $24,217 |
| 30 años | $29,899 | $42,903 |
| 45 años | $56,049 | $66,175 |
Comparativo
| Edad | Género | AXA | GNP | Metlife | Monterrey |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 años | Hombre | $15,646 | $19,836 | $23,581 | $35,436 |
| Mujer | $15,646 | $19,186 | $32,302 | $35,436 | |
| 15 años | Hombre | $16,211 | $18,894 | $21,896 | $23,521 |
| Mujer | $15,975 | $18,578 | $27,652 | $24,217 | |
| 30 años | Hombre | $22,034 | $26,143 | $29,646 | $29,899 |
| Mujer | $25,179 | $35,739 | $40,952 | $42,903 | |
| 45 años | Hombre | $42,101 | $43,970 | $56,147 | $56,049 |
| Mujer | $48,929 | $55,828 | $67,689 | $66,175 | |
| 65 años | Hombre | N/D | $198,735 | $210,519 | N/D |
| Mujer | N/D | $190,794 | $199,630 | N/D |
* Los precios están actualizados al 2020 y son sujetos a cambios sin previo aviso.
¿Cómo se calcula el precio del seguro de gastos médicos mayores?
El costo del seguro de gastos médicos mayores parte de dos componentes:
Lo inevitable
- Edad
- Sexo
- Lugar de Residencia
Lo editable
- Coaseguro
- Deducible
- Suma asegurada
Los precios de los seguros médicos son individuales ya que el riesgo de una enfermedad o un accidente es completamente independiente entre una persona u otra. Pero primero, voy a aclarar un punto en beneficio de aquellos lectores que se acerquen por primera vez a este mercado que, a menudo, preguntan si al asegurarse ellos queda cubierta toda su familia.
La respuesta es no
Alcanzo a percibir que la razón de la confusión es que en la seguridad social, Instituto Mexicano del Seguro Social –IMSS– y Instituto de Seguridad Social al Servicio de los Trabajadores del Estado –ISSSTE-, el trabajador solo paga una cuota, la cual cubre a todos los miembros de la familia que califiquen según las reglas establecidas.
Los componentes del precio
Existen algunas variables en la determinación del precio de tu seguro de gastos médicos que no te quedará otro camino más que aceptarlas.
Edad
La edad es el principal componente en la determinación del precio de un seguro de gastos médicos.
Sexo
El sexo del asegurado influye en el costo de un seguro de gastos médicos, por lo tanto las mujeres pagan precios mayores que hombres de la misma edad por su seguro de gastos médicos debido a dos razones:
– Cobertura por maternidad
Prácticamente todos los seguros de gastos médicos ofrecen a sus aseguradas alguna cantidad como ayuda para cubrir los gastos de un parto y junto con ello la posibilidad de tener algún tipo de complicaciones de la maternidad como el legrado médicamente necesario o el embarazo extrauterino.
– Padecimientos mamarios y ginecouterinos
Es necesario tener en cuenta que un alto porcentaje de las atenciones médicas que son cubiertas por las aseguradoras se derivan de padecimiento mamarios y ginecouterinos, especialmente cáncer en estas dos partes del cuerpo. El cual, por cierto, tiene excelente pronóstico de recuperación si es detectado y tratado en etapas tempranas de la enfermedad.
Lugar de residencia
La gran mayoría de las compañías de seguros en México ofrecen diferentes tarifas por región. Esto se hace para reflejar que hay zonas del país donde la atención médica es menos costosa.
En general, la Ciudad de México y su área metropolitana son la región más cara y los precios van disminuyendo cuanto más cerca vivas de las fronteras y las costas. Con la clara excepción de Monterrey y su área metropolitano que tienen la segunda tarifa más cara del país.
Hasta aquí los factores que tienes que asumir pero ahora platiquemos de las cosas que sí puedes cambiar para adaptar mejor un seguro de gastos médicos a tus necesidades.
Precio y valor
Existen tantas opciones en el mercado de seguros médicos como opciones de automóviles nuevos. Esto puede sorprender un poco a las personas que se introducen por primera vez a la búsqueda de un seguro de este tipo porque muchas veces tenemos la percepción de que el seguro de gastos médicos es algo que se tiene o no se tiene. En realidad es que esto no es preciso.
Entonces el primer gran reto del consumidor es distinguir de entre las diversas opciones aquellas que auténticamente ofrecen un valor más alto, aunque un precio mayor de aquellas que solamente cobran más por lo mismo.
¿Pero qué es un seguro de gastos médicos que tiene una mejor propuesta de valor?
Aquel que te ofrece mayor libertad de elección
Lo que compras cuando eliges tener un seguro de gastos médicos más amplio es libertad para elegir libremente donde y con quien quieres atenderte en caso de que necesites atención médica y que la compañía de seguros pague por los gastos.
Por tanto, lo que sacrificas cuando eliges un producto de menor precio es capacidad de elección. A menos de que tengas la disposición y la capacidad para pagar de tu bolsa la parte de los gastos por la cual la compañía de seguros no se va a hacer responsable.
Si te interesa conocer acerca de las propuestas con mayor valor en el mercado puedes consultar mi artículo El Mejor Seguro de Gastos Médicos Mayores
En términos muy generales puedes decir que entre mayor sea el riesgo que corre contigo una compañía de seguros mayor el costo o prima de tu seguro como lo conocemos en el medio. La determinación del tamaño de riesgo que puedes representar para una aseguradora depende principalmente de tres variables:
La suma asegurada
Esta es la cantidad máxima por lo que la compañía está en riesgo contigo. A mayor suma asegurada el costo del seguro aumenta. Aunque hay que decir que mucho menos de lo que la mayoría de la gente se imagina.
El deducible
Es la cantidad de dinero que te tiene que costar una enfermedad o accidente para que tu seguro empiece a darte cobertura. De los variables que tu puedes escoger es la que más afecta el precio final de tu seguro.
La suma asegurada y el deducible pueden presentarse en en diferentes modalidades. Una de las partes más importantes de poder comparar entre diferentes planes es estar bien cierto que todos los seguros que estás comparando tienen la misma modalidad.
El coaseguro
La gran mayoría de los seguros de gastos médicos no cubren el 100% de tus gastos, aún después del deducible. Al porcentaje de los gastos que tienes que pagar con tus recursos se le llama coaseguro.
– Calcular el deducible y el coaseguro
El coaseguro y el deducible son conceptos que con frecuencia generan dudas y malentendidos entre usuarios y aseguradoras. En el artículo ¿Cómo calcular el deducible y el coaseguro? podrás encontrar un par de casos prácticos y un ejercicio para aprender a calcular deducible y coaseguro. Resuelve tus dudas y evita malentendidos con tu aseguradora.
Así te respondemos cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores
Como agente de seguros, y tus consultores en el tema, una de nuestras funciones es ayudarte a responder esta pregunta de la forma más clara posible.
Para eso, después de que nos platiques tus necesidades personales te presentaremos una o varias tablas similares a esta:
Como puedes ver, en su elaboración tenemos mucho cuidado de comparar planes de características similares en suma asegurada, deducibles, coaseguros y tipos de hospitales. La tabla está organizada por precios, de menor a mayor, al estilo de los comparadores de seguros de autos o de boletos de avión.
Además de fijarnos en que estemos comparando lo mismo en términos de condiciones, por decirlo coloquialmente, que comparemos manzanas con manzanas, también atendamos a comparar lo mismo en términos de calidad. Esa es la otra razón por la cual solo agregamos al comparativo compañías aseguradoras de tamaños similares.
También es importante tener presente que los seguros son contratos anuales. Por supuesto existen las modalidades de pago a plazos, pero comúnmente conllevan el cobro de alguna tasa de interés por el financiamiento.
Conclusión
Los seguros de gastos médicos son servicios de alto precio ya que son la llave para la atención en la medicina privada, que bajo circunstancia alguna puede ser considerada accesible para cualquier persona. El costo de un seguro de gastos médicos mayores depende de muchas variables, algunas fuera de nuestro control como la edad, el sexo y la ciudad donde vivimos y otras entre las que podemos elegir entre la gran oferta de productos que hay en el mercado.
¿Te interesa?
Ahora que conoces los elementos que definen cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores ponte en contacto para que te demos la cotización del seguro hecho a tu medida.
