Seguro médico y maternidad
En este artículo encontrarás respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes acerca de maternidad y seguro de gastos médicos. Revisaremos las ofertas de seis compañías aseguradoras en las cuales compararemos el costo de cada seguro con las coberturas que ofrecen. Éstas son las aseguradoras que consideramos:
| Internacionales | Nacionales |
|---|---|
| Best Doctors Medical Elite | Axa Flex Plus |
| Bupa México Global Elite | GNP |
| GNP VIP | Metlife |
Asimismo, analizaremos el costo de la atención de maternidad en algunos de los hospitales más populares para tener un bebé en la Ciudad de México, y comentaremos los costos, tiempos de tratamiento y posibilidades de recuperación en la atención de bebés prematuros y enfermedades congénitas.
¿Se puede contratar un seguro de gastos médicos estando embarazada?
Ésta es la pregunta más frecuente relacionada con el tema y lo más sensato es una respuesta rápida y concreta:
No se puede para fines de maternidad
Sin embargo, se puede contratar un seguro con la condición de que la futura asegurada tenga buena salud, por tanto, la póliza le cubrirá por eventos diferentes a la maternidad como una enfermedad o un accidente. Pero los gastos de la maternidad no quedarán cubiertos por el seguro ya que los contratos establecen que debe pasar un cierto tiempo entre el momento de la compra del seguro y que la aseguradora dé cobertura a este tipo de gastos. A estos tiempos establecidos en los contratos de seguros las compañías les llaman períodos de espera.
Alternativa para mujeres ya embarazadas
Si este es tu caso, existe la opción de Axa Keralty, el seguros de gastos médicos menores que se puede utilizar desde el momento de la contratación sin restricciones de tiempo, es decir sin periodos de espera y te ofrece las siguientes coberturas:
| Tipo de atención | Costo | Descripción |
|---|---|---|
| Atención promedio de embarazo | 8,000 a 15,000 pesos | Consultas y estudios durante las 40 semanas de gestación. |
| Atención de embarazo con Planmed Intermedio | 4,599 pesos anuales | Consultas de control ginecológico, estudios de ultrasonido y laboratorio hasta el nacimiento del bebé. |
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Resultados
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Plan |
Cantidad |
Anual |
12 Meses sin intereses |
|---|
Definición del seguro de maternidad
En primer lugar, el seguro de maternidad no existe; sin embargo, en Google el volumen de búsquedas para seguro de maternidad Metlife; seguro de maternidad Axa; y Seguros Monterrey maternidad es alto; la realidad es que no existe un seguro específicamente hecho para cubrir la maternidad. Lo que sucede es que prácticamente todos los seguros de gastos médicos mayores incluyen una cobertura de maternidad, la cual puede cubrir desde el total de los gastos de la atención a una ayuda de 25,000 pesos en los seguros más sencillos.
Un punto muy importante sobre la cobertura de maternidad es considerar que, además de los gastos del ginecólogo y del hospital, el ciclo total que implica embarazo, gestación y nacimiento es un lapso en el que se pueden presentar complicaciones, por tanto, contar con una cobertura amplia ayuda a resolver cualquier imprevisto.
A continuación revisaremos las coberturas de maternidad en seis seguros de gastos médicos disponibles en el mercado mexicano. Después mostraremos una investigación que hicimos acerca de los costos de atención con diferentes médicos y hospitales de la Ciudad de México para que puedas ubicar fácilmente la mejor cobertura de maternidad para ti.
Los mejores seguros internacionales para maternidad
Best Doctors Medical Elite
La póliza reconoce cuatro posibles situaciones:
- Parto normal dentro de la red de maternidad Best Doctors
- Parto normal fuera de la red de maternidad de Best Doctors
- Cesárea médicamente necesaria
- Cesárea electiva
| Tipo Parto | Red Médica | Cobertura | Beneficios |
|---|---|---|---|
| Parto Normal | Best Doctors | 100% | ✓ No pagas deducible ✓ Incluye hospitales como Ángeles Pedregal y Lomas; Centros Médicos ABC Santa Fe y Observatorio; Médica Sur y Hospital Español. |
| Parto Normal | Fuera Best Doctors | 7,000 USD | ✓ No pagas deducible |
| Cesárea Médicamente Necesaria | Best Doctor | 10,000 USD | ✓ No pagas deducible ✓ Se considera complicación de la maternidad porque tiene la misma suma asegurada de 1,000,000.00 USD sin aplicación de deducible |
| Cesárea Electiva | Fuera Best Doctors | 10,000 USD | ✓ Se considera complicación de la maternidad porque tiene la misma suma asegurada de 1,000,000.00 USD sin aplicación de deducible |
Si la asegurada no utiliza los 7,000 USD para la atención de un parto normal fuera de la red los puede utilizar para cubrir los gastos pre y posnatales como consultas, medicamentos y estudios.
En atención poshospitalaria del recién nacido, Medical Elite cubre los gastos por las visitas de seguimiento con el pediatra, servicios de laboratorio, rayos X y vacunas del recién nacido durante el primer año hasta un límite de 300 USD por consulta.
Se cubren los costos por obtención y almacenamiento de las células madre del cordón umbilical hasta por 2,000 USD por embarazo.
En caso de complicaciones tanto para la madre como enfermedades de los riñones, toxedemia gravídica, embarazo ectópico o diabetes gestacional, y del bebé tales como nacimientos prematuros, icteria, hipoglicemia o déficit respiratorio se cubre hasta un millón de dólares de por vida.
Para todas estas coberturas de maternidad la asegurada no tiene que pagar deducible, por lo que tendrá el 100% de sus gastos cubiertos.
La atención de padecimientos congénitos, genéticos y del autismo, entendido como cualquier condición autista, están cubiertos en forma vitalicia hasta que marca la póliza el cual actualmente es de 10 millones de dólares por año póliza.
Todos los beneficios de maternidad tienen un periodo de espera de 10 meses a partir de la contratación del seguro.
Costo del seguro Best Doctors
Deducible de 2,000.00 USD fuera de Estados Unidos y 3,000.00 dentro de Estados Unidos
| Edad | Costo |
|---|---|
| 25 – 29 años | 6,397.00 USD |
| 30 – 34 años | 6,839.00 USD |
| 35 – 39 años | 7,637.00 USD |
Es el mejor seguro para maternidad, por tanto ocupa la primera posición de nuestro ranking.
Bupa México Global Elite
Este seguro ofrece una cobertura de 12,000 USD en cualquier hospital ya sea para parto natural o para cesárea. Y no distingue si la cesárea es por elección de la paciente y su médico o porque sea médicamente necesaria.
Los gastos pre y posnatales están cubiertos en la misma suma asegurada de 12,000 USD. En esta póliza se cubre 80% del costo de las vacunas hasta un límite de 1,600 USD por año con el deducible contratado en la póliza.
En el caso de complicaciones de maternidad y parto la suma asegurada es de 1,000,000 de dólares por año póliza. Para las complicaciones del recién nacido se considera una suma asegurada de 50,000 USD durante los primeros 90 días de vida sin aplicación de deducible. Una vez transcurrido este periodo aplican las condiciones contratadas de suma asegurada y deducible.
Los padecimientos congénitos se cubren de dos formas que dependen de la edad a la que son diagnosticados. Las condiciones diagnosticadas antes de los 18 años de edad se cubren con un límite de 2,000,000 USD de por vida. En cambio, en caso de que sean diagnosticadas después de los 18 años de edad se cubren con las mismas condiciones y límites que la póliza marca para cualquier otro padecimiento.
Todos los beneficios de maternidad tienen un periodo de espera de 10 meses a partir de la contratación del seguro.
¿No quieres esperar?
Si bien no existe un seguro de gastos médicos para embarazo sin periodo de espera, contrata con nosotros con un periodo de espera de 9 meses a la fecha probable de parto
Costos por edad Bupa Global Elite
| Edad | Costo |
|---|---|
| 25 años | 105,734.00 USD |
| 27 años | 112,389.50 USD |
| 29 años | 120,016.50 USD |
| 33 años | 136,198.50 USD |
| 37 años | 147,851.00 USD |
| 39 años | 152,409.50 USD |
Un beneficio muy importante de esta póliza es que asegura a los hijos nacidos dentro de la póliza durante los primeros cinco años de su vida sin tener pagar por el seguro mientras que uno de los padres permanezca asegurado con ellos. La madre o el padre que permanezcan asegurados pagan el costo que les corresponda por sexo y edad.
Debido a sus características ocupa el segundo lugar de nuestro ranking.
GNP VIP
Este seguro ocupa la tercera posición en nuestra revisión de cuál es el mejor seguro de gastos médicos para tener un bebé. VIP de GNP ofrece una cobertura topada de 11,000 USD en territorio nacional y 13,000 USD en territorio extranjero ya sea para parto natural o para cesárea. Igual que Bupa no distingue si la cesárea es por elección de la paciente y su médico o porque sea médicamente necesaria.
Los gastos pre y posnatales no están cubiertos a menos que se presente una condición médica cubierta por la póliza como una complicación de la maternidad. Las vacunas del recién nacido no están cubiertas.
En el caso de complicaciones de maternidad y parto la suma asegurada es la establecida en la póliza. En 2021 el seguro VIP tiene una suma asegurada de 10 millones de dólares por evento. Los padecimientos congénitos se cubren igualmente con la suma asegurada deducible y coaseguro se que tengan contratados.
GNP ofrece a sus clientes a escoger entre contratar deducibles por evento y deducibles por evento y por año. Ten cuidado cuando evalúes estas pólizas. No es lo mismo tener un deducible por año para cualquier evento (como en Best Doctors o Bupa) que un deducible por año por cada evento.
Los bebés nacidos durante la vigencia de la póliza no tienen que pagar por su seguro hasta la renovación del seguro. Todos los beneficios de maternidad tienen un periodo de espera de 10 meses.
Costo del seguro GNP VIP
Plan anual suma asegurada de 5,000.00 USD con deducible de 1,500.00 USD*
| Edad | Costo |
|---|---|
| 25 años | $88,948.00 |
| 27 años | $100,686.04 |
| 29 años | $113,987.2 |
| 31 años | $124,615.15 |
| 33 años | $136,241.28 |
| 35 años | $146,376.46 |
| 37 años | $154,542.00 |
| 39 años | $163,166.48 |
Los mejores seguros en México para maternidad
Axa Flex Plus
Los seguros de gastos médicos Axa Flex Plus ofrecen una cobertura de 15,000 pesos en cualquier hospital ya sea para parto natural o para cesárea. Hay dos opciones para incrementar esta cobertura a 25,000 o 45,000 pesos. Además del aumento del beneficio, la cobertura se vuelve indemnizatoria, es decir, no es requisito demostrar que se hicieron gastos, basta con presentar el acta de nacimiento del bebé para que la compañía pague estas cantidades al asegurado.
Este sistema indemnizatorio le permite a los padres recuperar el costo de los paquetes de maternidad que muchos hospitales ofrecen. Una de las características de este tipo de seguros flexibles es que el cliente puede acomodar los beneficios de maternidad mejorados en cualquier plan con independencia del nivel de hospital y del tabulador de honorarios médicos contratado.
Los gastos pre y posnatales no están cubiertos a menos que se trate de una complicación de la maternidad de las establecidas en la póliza. Las consultas y vacunas para el recién nacido sano no están cubiertas. En el caso de complicaciones de maternidad y parto la suma asegurada es la establecida en la póliza. Estas condiciones serán tratadas como enfermedad con la aplicación del deducible, coaseguro y demás condiciones contratadas. De la misma forma las complicaciones del recién nacido así como padecimientos congénitos y genéticos serán atendidos como enfermedades con las condiciones establecidas en la póliza.
Todos los beneficios de maternidad tienen un periodo de espera de 10 meses a partir de la contratación del seguro.
Precio del seguro AXA
Tabulador: Roble
Nivel de hospital: Zafiro
Suma asegurada: 130,000,000.00 MXN
Deducible: 19,000.00 MXN
| Edad | Ayuda de maternidad 15,000.00 | Ayuda de Maternidad 25,000.00 | Ayuda de Maternidad 45,000.00 |
|---|---|---|---|
| 25 años | 12,056.78 | 12,653.83 | 13,902.19 |
| 28 años | 13,331.71 | 14,776.69 | 17,839.83 |
| 30 años | 14,283.86 | 16,541.21 | 21,261.14 |
| 35 años | 17,464.54 | 19,350.81 | 23,294.83 |
| 37 años | 19,053.29 | 20,490.97 | 23,497.03 |
| 39 años | 20,747.04 | 21,757.97 | 23,871.74 |
GNP planes nacionales
Los seguros de gastos médicos de GNP ofrecen una cobertura de maternidad de acuerdo al plan contratado. En cualquier hospital ya sea para parto natural o para cesárea.
Ayuda de maternidad según el plan:
- Premium: 50,000.00 MXN
- Platino: 43,000.00 MXN
- Flexible
- Índigo: 38,500.00 MXN
- Ámbar: 31,000.00 MXN
- Cuarzo: 26,000.00 MXN
Gastos no cubiertos
- Gastos pre y posnatales, a menos de que se trate de una complicación de la maternidad establecida en la póliza.
- Consultas y vacunas
Precio seguro GNP planes nacionales
| Edad | Premium Tempus | Platino Tempus | Índigo Tempus |
|---|---|---|---|
| Suma asegurada 130,000,000.00 MXN | Suma asegurada 130,000,000.00 MXN | Suma asegurada 81,500,000.00 MXN | |
| 25 Años | 30,934.1 | 28,617.13 | 21,588.67 |
| 30 años | 38,254.77 | 35,337.94 | 25,609.15 |
| 35 años | 45,895.67 | 42,237.72 | 31,779.97 |
| 39 años | 51,059.85 | 46,850.72 | 35,296.91 |
MetLife
Los seguros de gastos médicos Medicalife de Metlife ofrecen una cobertura que depende del plan contratado ya sea para parto natural o para cesárea.
Cobertura de maternidad según el plan:
- Ejecutivo: 58,105.30 MXN
- Más: 44,899.55 MXN
- Práctico / Básico: $31,693.80 MXN
Gastos no cubiertos
- Gastos Pre y Post Natales, a menos de que se trate de una complicación de la maternidad establecida en la póliza.
- Consultas y vacunas
A diferencia de Axa y GNP, Metlife maneja sus ayudas de maternidad como pago directo a los hospitales o como reembolsos pero no en forma de indemnización. Motivo por el cual hay que comprobar los gastos realizados. Debido a esta obligación de presentar comprobantes y que los paquetes de maternidad no se pueden comprobar, Metlife ha optado por aceptar las facturas que amparan esos paquetes descontando el 15% del valor de la factura.
Los gastos pre y posnatales no están cubiertos a menos que se trate de una complicación de la maternidad de las establecidas en la póliza. Las consultas y vacunas para el recién nacido sano no están cubiertas. La suma asegurada para las complicaciones de maternidad y parto así como enfermedades congénitas y genéticas es la establecida en la póliza. Y aplican las mismas condiciones que en cualquier otra enfermedad para deducible, coaseguro, tabulador de honorarios médicos y penalizaciones en el coaseguro si se utiliza un hospital que Metlife tiene catalogado en un plan más caro que el contratado por el cliente.
Una característica muy positiva de la cobertura de maternidad en los seguros de gastos médicos de Metlife es que se cubren los padecimientos congénitos y genéticos de los bebés que no hayan nacido de una maternidad cubierta cuando el padre si cumple con los diez meses de periodo de espera. Por lo común en todas las pólizas sólo se considera la antigüedad de la madre.
Todos los beneficios de maternidad tienen un periodo de espera de 10 meses a partir de la contratación del seguro.
Precio del seguro Metlife
| Ejecutivo | Más | Básico / Práctico | |
|---|---|---|---|
| 58,105.30 MXN Cobertura de maternidad | 44,899.55 MXN Cobertura de maternidad | 31,693.80 MXN Cobertura de maternidad | |
| 25 años | 39,408.45 | 27793.9 | 19102.74 |
| 30 años | 46,565.37 | 32,749.84 | 22,411.69 |
| 35 años | 55,998.5 | 39281.98 | 26,773.03 |
| 39 años | 64,105.75 | 44,896 | 30,521.36 |
¿Cuánto cuestan los paquetes de maternidad?
Investigamos cuánto cuesta tener un bebé en algunos de los hospitales más populares de la Ciudad de México. Muchos de esos hospitales ofrecen lo que se conoce como paquetes de maternidad en los que se paga un costo preestablecido por todos los gastos del nacimiento del bebé.
Si el hospital elegido tiene ese servicio seguramente te ofrecerán que si lo pagas por anticipado puedes obtener un descuento adicional. En estos casos debes elegir que es más conveniente para ti. Si pagas por anticipado y obtienes un descuento, la ayuda de maternidad que recibes de tu seguro de gastos médicos te alcanzará para un poco más. Sin embargo, después tendrás que esperar el nacimiento del bebé para poder recuperar lo que te corresponda a través del seguro.
Tu otra opción es no contratar un paquete y solicitar que la aseguradora pague directamente al hospital el monto de la ayuda de maternidad. Así no tienes que esperar para recuperar tu dinero. Pero como la práctica común es que los hospitales le cobren más a las aseguradoras que a las personas que compran paquetes, tu ayuda de maternidad alcanzará para cubrir una parte menor de los costos del nacimiento de tu bebé.
En esta gráfica puedes ver lo que encontramos sobre el costo de los paquetes y con qué seguro quedarían cubiertos los gastos en ese hospital.
Riegos del embarazo
Tener un bebé es sin duda una de las experiencias más intensas que puede vivir cualquier persona. A todos nos gusta pensar en la parte bella de recibir a una nueva persona en la familia, pero toda esa belleza no desaparece los riesgos que implica.
Las mujeres saben bien que en las primeras semanas de un embarazo es relativamente común que algo salga mal, por ejemplo que el producto no se implante en el útero y lo haga en otro lugar como las trompas de falopio, a lo que se conoce como embarazo ectópico; asimismo, se presentan abortos espontáneos o infecciones de vías urinarias que son algunas de las principales causas de abortos.
Más tarde, al acercarse el final del embarazo, pueden ocurrir cosas como la preclampsia y eclampsia que consisten en padecer de hipertensión durante el embarazo. La eclampsia suele requerir manejo en terapia intensiva. Todas estas condiciones médicas pueden poner en riesgo la vida del bebé y de la mamá, y los costos de la atención pueden dispararse de una manera radical.
En 2020 atendí un caso de una complicación de una cesárea en la que los médicos no limpiaron adecuadamente la cavidad uterina y eso derivó en una peritonitis. El costo de la atención superó el millón de pesos.
Para los bebés la gestación y el nacimiento son etapas donde muchas cosas pueden salir mal. Cualquier bebé puede nacer prematuro y requerir de cuidados intensivos neonatales. Las cuentas de esos servicios en los hospitales que hemos revisado pueden llegar a los varios millones de pesos.
El evento médico más caro que he atendido fue precisamente un recién nacido prematuro. En los tres meses que permaneció en el hospital la suma de los costos pasó de seis millones de pesos.
Tomándote el tiempo necesario puedes asegurar que tu bebé reciba la mejor atención médica posible al contratar un seguro de gastos médicos mayores con una buena cobertura de maternidad. Desconocer este concepto puede hacerte perder dinero y desaprovechar tu seguro de gastos médicos mayores.
* Todos los precios están sujetos a cambios sin previo aviso.
