En este artículo encontrarás toda la información sobre la línea de gastos médicos mayores de Axa. Aquí te decimos qué es Axa Flex Plus.
¿Qué es Axa Flex Plus?
Flex Plus no es un seguro en particular sino es el nombre de toda la línea de seguros de gastos médicos mayores de Axa Seguros. La principal característica que tiene esta línea de seguros médicos es su estructura modular, de ahí el nombre de Flex. El seguro tiene una cobertura básica a la cual el asegurado puede ir agregando una amplia variedad de beneficios adicionales. Comencemos por revisar la cobertura básica del seguro de gastos médicos Flex Plus:
| Cobertura | En qué consiste |
|---|---|
| Honorarios de médicos por cirugías (médicos, anestesiólogos y ayudantes) | |
| Gastos hospitalarios | a. Habitación privada estándar con baño. b. Alimentos suministrados al asegurado. c. Estudios de laboratorio, gabinete e imagen. d. Sala de operaciones, urgencias, terapia intensiva, terapia intermedia o cuidados coronarios. e. Transfusiones de sangre. f. Medicamentos administrados en el hospital. g. Atención general de enfermería. |
| 3. Cuidados en casa o fuera del hospital: | a. Enfermería. b. Gastos por consumo de oxigeno medicinal. |
| 4. Terapias de rehabilitación. | |
| 5. Tratamiento de radioterapia y/o quimioterapia. | |
| 6. Cirugía reconstructiva. | |
| 7. Trasplante de órganos. | |
| 8. Trasplante de tejidos y células. | |
| 9. Dispositivos médicos. | |
| 10. Tratamiento dental por accidente. | |
| 11. Práctica amateur de deportes. | |
| 12. Ambulancia terrestre y aérea | |
| 13. Apoyo psicológico | |
| 14. Medicina Alternativa | |
| 15. Cirugía por robot | |
| 16. Medicina hiperbárica | |
| 17. Ayuda de maternidad y complicaciones del embarazo, parto, cesárea y puerperio. |
Particularidades de Axa Flex Plus
Axa es la primera compañía entre las cuatro aseguradoras más grandes del ramo de gastos médicos que agrego a sus seguros de la linea Flex Plus un beneficio de atención médica preventiva.
- Un papanicolau o antígeno prostático.
- Una consulta al año sin adicional con un Médico General, Ginecólogo o Pediatra.
- Una consulta al año con un nutriólogo
Estos servicios deben realizarse con proveedores en convenio de Axa. Para los asegurados que tengan pólizas contratadas en ciudades donde Axa no tenga proveedores en convenio el beneficio solo incluya las consultas por videollamada. Los asegurados que aprovechen esta cobertura pueden ahorrarse hasta 2,000 pesos al año entre consultas y estudios. Lo cual siempre deja una sensación agradable. Todos los planes de la línea Flex Plus comparten esta lista de coberturas. Ahora veamos la parte más interesante. Como puedes acomodar el seguro a tus necesidades particulares.
Enfermedades que se cubren después de cumplir con el periodo de espera
En prácticamente todos los seguros de gastos médicos mayores hay algunas enfermedades para las que las compañías aseguradoras requieren cierto tiempo de ser cliente para que se cubran. A esos tiempos se les denomina periodos de espera. A continuación, te señalo los que aplican a todas las pólizas Axa Flex Plus.
| Periodo de espera | Enfermedad o condición médica |
| 10 meses | Maternidad, complicaciones de la maternidad. Recién nacido prematuro. Enfermedades congénitas y genéticas de los recién nacidos. |
| 12 meses | Enfermedades de columna vertebral (excepto hernias de disco). Litiasis renal y urinaria y enfermedades en vías urinarias. Cualquier enfermedad de la vesícula y vías biliares. Enfermedades ginecológicas, incluyendo glándula mamaria. Enfermedades del piso pélvico. Insuficiencia venosa de miembros inferiores, varicocele y várices en la vulva. Enfermedades de rodilla. Enfermedades ácido-pépticas. Reflujo gastroesofágico. |
| 24 meses | Septum o desviación septal y senos paranasales. Enfermedades anorrectales. Amígdalas y adenoides. Hernias incluyendo hernias de disco. Circunsición para asegurados no nacidos de una maternidad cubierta, solo por fimosis. Cirugía para corrección de cataratas (incluyendo lente intraocular). Enfermedades de próstata. |
| 48 meses | VIH y SIDA Cirugía baríatrica Miopia (debe contratarse la cobertura adicional de Cliente Distinguido) |
Conceptos obligatorios
Al momento de contratar cualquier seguro de gastos médicos Flex Plus es obligatorio elegir una opción de cada uno de estos tres conceptos.
Nivel de hospitales
En todas las pólizas de la linea Flex Plus es necesario elegir un nivel de hospitales. Esto merece una explicación adicional. Muchas de las compañías aseguradoras hacen un catalogo de hospitales donde clasifican a los hospitales del país según el costo de los servicios que proporcionan. Así el nivel más alto de hospitales, los incluye a todos, el nivel intermedio penaliza por el uso de hospitales de lujo y el nivel básico penaliza por el uso de hospitales de lujo e intermedios. Flex Plus ofrece 3 niveles de hospitales a los que llaman gamas hospitalarias:
Uno de los factores más importantes para determinar el precio de un seguro de gastos médicos mayores es el nivel hospitalario. Así que es muy importante elegirlo con cuidado. Para ayudarte a decidir en qué nivel de hospitalario te conviene contratar tu póliza tenemos esta herramienta que te permite encontrar tu ubicación sobre el mapa de varias ciudades importantes de México y ver en qué nivel se encuentran los hospitales cercanos a tu domicilio u otros lugares importantes para ti.
Tener certeza sobre los hospitales que tienes en tu plan te ayuda a actuar de forma correcta en caso de una eventualidad médica. A continuación te compartimos una herramienta que creamos para que conozcas tu nivel de hospital:
Los planes Flex Plus usan un sistema de premios y penalizaciones para invitar a los clientes a los hospitales a que usen los hospitales del nivel contratado o menores. Te lo explico en la siguiente tabla:
| Gama hospitalaria contratada | Gama hospitalaria de la atención | Gama hospitalaria de la atención | Gama hospitalaria de la atención |
|---|---|---|---|
| Diamante | Esmeralda | Zafiro | |
| Diamante | Coaseguro contratado | Reducción de 5 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado | Reducción de 5 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado |
| Esmeralda | Aumento de 10 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado | Coaseguro contratado | Reducción de 5 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado |
| Zafiro | Aumento de 20 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado | Aumento de 10 puntos porcentuales sobre el coaseguro contratado | Coaseguro contratado |
El coaseguro es un porcentaje de los gastos aprobados por la compañía aseguradora que quedan a tu cargo como cliente. A muchas personas les suele parecer un concepto un poco extraño, y claro, no nos gustan los conceptos que nos causan esa sensación desagradable que acompaña a no comprender algo. Para que sientas más comodidad con los conceptos de deducible y coaseguro tenemos nuestro artículo ¿Cómo calcular el deducible y el coaseguro?
Algo que es muy importante en los seguros de gastos médicos mayores es que el coaseguro este topado. Solo imagínate la angustia de tener un evento de 10 millones de pesos y que el coaseguro no tuviera un tope.
En los seguros Flex Plus el coaseguro más común es el 10% (en el nivel contratado) con un tope de 45,000 pesos para atenciones hospitalarias en ese nivel y 121,000 las atenciones en gamas hospitalarias más altas en la que se aplica la penalización porcentual que ya comentamos arriba.
Tabuladores de honorarios médicos
Este de los conceptos más importantes que debes conocer sobre tu seguro de gastos médicos mayores. Hay un monto máxima que la compañía cubrirá por concepto de honorarios médicos, honorarios del equipo quirúrgico, honorario de terapeutas, quiroprácticos y acupunturistas. Estos montos son mucho más pequeños que la suma asegurada que contrataste y en muchas ocasiones menos de lo que muchos profesionistas de la salud quieren cobrar por sus honorarios. Axa en los seguros Flex Plus ofrece seis niveles de tabuladores médicos. En la siguiente tabla te los enlisto y te anoto lo que me parece la mejor combinación que puedes hacer.
| Nombre del tabulador | Uso recomendado |
|---|---|
| Roble+100% Roble+50% | Muy buena opción si te interesa la atención es los hospitales de lujo y alta especialidad en CDMX o Monterrey. |
| Roble | Ideal para atención en hospitales de gama Diamante de las demás ciudades del país y gamas Esmeralda y Zafiro en CDMX y Monterrey. |
| Caoba | Funcional para atención en hospitales de gamas Esmeralda y Zafiro en otras ciudades del país. |
| Cedro Fresno | Buena opción para personal médico que no necesita cobertura de honorarios médicos. |
Periodo de pago de siniestros
Los seguros Flex Plus tienen un concepto muy original entre los seguros de gastos médicos mayores. La posibilidad de limitar los años por los cuales AXA es responsable de indemnizar los gastos del asegurado con el objeto de hacer más barato el costo del seguro. Los asegurados eligen al momento de solicitar su seguro entre 4 periodos de pago de siniestros:
- 4 meses
- 2 años
- 20 años
- 100 años
Te voy a explicar esto con un sencillo dibujo:
Una persona se asegura al inicio de nuestra barra de tiempo. Años después desarrolla una enfermedad o tiene un accidente. A partir del día que recibe la primera atención empieza a correr el tiempo de cobertura. Si el plazo se termina y esta persona sigue enferma la obligación de Axa termina.
| Periodo de cobertura | Uso recomendado |
|---|---|
| 4 meses – 2 años | Personas que quieren un seguro muy barato y que están cubiertos por el IMSS y/o el ISSSTE. De esta forma tienen acceso a la medicina privada en caso de un accidente o una enfermedad aguda mientras que tienen el respaldo de la seguridad social para enfermedades crónicas. |
| 20 años | Funciona muy bien para personas de más de 60 años de edad que quieren disminuir lo que pagan por su seguro de gastos médicos. |
| 100 años | Muy buena opción para personas menores de 60 años. Sobre todo indispensable para mujeres en edad reproductiva. |
Ahora veamos la amplia gama de beneficios que puedes incluir dentro de tu seguro médico. Tu eliges los beneficios que te hacen sentir más seguro y solamente pagas por lo que te sirve.
1. Medicina de primer contacto con Planmed
Axa es la primera de las grandes aseguradoras mexicanas que introduce en sus seguros de gastos médicos mayores un sistema de prevención y medicina de primer contacto. Este sistema opera a través de una alianza que Axa estableció para crear una empresa llamada Axa Keralty, la cual está construyendo una red de clínicas y centros de atención en varias ciudades para dar servicio a sus pacientes propios y a los asegurados de los planes Flex Plus que decidan incluir el beneficio Planmed en su póliza.
Axa esta muy orgullosa de su división Keralty y quiere incentivar a que sus clientes de seguros de gastos médicos Flex Plus los prueben. Así que ofrecen como promoción que si el cliente incluye cualquiera de las coberturas PlanMed dentro de su póliza tendrá un incremento máximo garantizado para su siguiente renovación.
Para utilizar los beneficios de los programas Planmed es requisito indispensable atenderse con los médicos y en las instalaciones de los centros de atención. Axa Keralty tiene dos tipos de Planmed que puedes agregar a tu seguro Flex Plus:
Planmed Esencial
Este plan te incluye:
| a. Un check up al año | |
| b. Consultas de atención primaria | En este plan se consideran como consultas de atención primaria las visitas a médicos generales, ginecólogos y pediatras. Los asegurados que incluyan este beneficio en su seguro Flex Plus pueden acudir las veces que sea necesario a consulta sin necesidad de pagar por ellas. |
| c. Atención inmediata de urgencias | Todos los asegurados que agreguen Plan Esencial a su cobertura de Flex Plus pueden acudir para consulta de urgencias a las clínicas y centros de atención Keralty para atender imprevistos médicos como diarreas, dolores de cabeza, mareos, vértigos, heridas, quemaduras leves, esguinces y fracturas no expuestas. Estos servicios se pueden utilizar el número de veces que sea necesario. No se cobra al asegurado por este servicio. |
| d. Si se interna en un hospital por indicación de un médico de servicio Planmed | Se eliminan 10% sobre el coaseguro de la factura hospitalaria. Ya que la mayoría de las pólizas de Flex Plus salen con un deducible de 10% eso significa que el cliente no pagaría coaseguro hospitalario si utiliza este beneficio. |
Planmed intermedio
En forma adicional a los beneficios listados en el párrafo anterior se incluyen los siguientes beneficios:
| e. Visitas médicas con especialistas, por indicación del médico de primer contacto. | Las especialidades disponibles son: Medicina Interna, Traumatología y Ortopedia, Otorrinolaringología, Urología, Cirugía General, Dermatología, Psicología, Psiquiatría y Nutrición. No se hará cobro alguno al asegurado por el uso de este servicio. | |
| f. Estudios de laboratorio | El único requisito es que deben ser indicados por un médico Planmed. De la misma forma que en los puntos anteriores no hay costo para el paciente. | |
| g. Terapias físicas | Las terapias deben ser proporcionadas por los terapeutas en convenio Planmed que podrás encontrar en las clínicas y centros de atención de Axa Keralty. Al igual que los otros servicios, las rehabilitaciones deben ser indicadas por médicos Planmed y al paciente no se le requiere pago alguno para estos servicios. |
Los Planmed de Axa Keralty están también disponibles para ser contratados por personas que tienen seguro de gastos médicos con otras compañías aseguradoras y quienes no tienen seguro de gastos médicos pero les gusta esta idea del servicio de medicina preventiva y de primer contacto. Si quieres conocer a detalle los Planmed puedes visitar el artículo que escribí con la descripción detallada en Axa Keralty, Seguro de Gastos Médicos Menores
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Resultados
|
Plan |
Cantidad |
Anual |
12 Meses sin intereses |
|---|
2. Medicamentos fuera del hospital
Los seguros de gastos médicos Flex Plus tiene la particularidad de que no tienen integrada la cobertura de medicinas compradas para tratamientos ambulatorios, es decir, cuando el paciente no esta hospitalizado. Si el asegurado quiere una protección completa debe, sin duda alguna, incluir este beneficio dentro de su póliza.
Es cierto que esto de dejar los medicamentos para tratamientos ambulatorios fuera de la cobertura básica puede parecer bastante raro, ya que es la única aseguradora que lo hace así. Sin embargo, tiene un sentido interesante. El gasto en medicinas es una parte importante de los seguros de gastos médicos mayores. Así que quitarlo trae un ahorro importante que puede ayudar a hacer accesible un seguro médico a personas que de otra manera no podrían contratarlo y que pueden conseguir sus medicamentos a través de las instituciones de seguridad social como el IMSS y el ISSSTE.
3. Maternidad
Uno de los beneficios más utilizados por las personas aseguradas en las pólizas de gastos médicos mayores son los que están relacionados con la maternidad:
- Ayuda de maternidad, que sirve para apoyar a las aseguradas que tienen un parto natural o una cesárea con una parte de los gastos de su atención.
Todos los seguros médicos Axa Flex Plus ofrecen a las aseguradas una cobertura de 15,000 pesos como ayuda de maternidad. Este beneficio está incluido para todas las aseguradas de una póliza, a diferencia de otras compañías en las que el beneficio solo puede ser usado por la asegurada titular o su pareja o cónyuge.
En Flex Plus también se cuenta con la posibilidad de mejorar este beneficio para aumentarlo a 27,000 o 50,000 pesos por evento de maternidad.
Es muy importante destacar que la ayuda de maternidad en los seguros de gastos médicos Flex Plus se paga por la comprobación de que la asegurada dio a luz un bebé. En el medio asegurador se le llama a esto cobertura indemnizatoria. Otra forma de entender esto es no se necesita presentar facturas de los gastos realizados, simplemente la evidencia del nacimiento o que el parto es inminente cuando se quiere recibir el dinero antes del parto.
Esto tiene grandes ventajas. Puedes tener a tu bebé en el hospital que quieras, de hecho del país que quieras, privado o público. De todas maneras recibirás tu dinero de ayuda por maternidad.
| Cobertura | En qué consiste |
|---|---|
| Atención de complicaciones de la maternidad | Con este beneficio la aseguradora paga por el costo de atender complicaciones de la maternidad con las mismas condiciones con las que se cubre cualquier enfermedad. |
| Gastos por el nacimiento de recién nacidos prematuros | Esta es posiblemente uno de los eventos de salud más costosos que se pueden presentar |
| Enfermedades congénitas y genéticas | Considera a los recién nacidos dentro de una maternidad cubierta. |
4. Opciones para atención médica en el extranjero
Axa Flex Plus te ofrece tres coberturas para complementar tu póliza con atención médica en el extranjero.
Emergencia médica en el extranjero
Esta cobertura es la más básica de las tres. Indemniza hasta por 100,000 dólares de los Estados Unidos a los asegurados que sufran un accidente o una enfermedad súbita y repentina que ponga en peligro su vida o la integridad de uno de sus órganos.
Enfermedades cubiertas en el extranjero
Mediante esta cobertura el cliente de Axa tiene derecho a recibir atención médica en el extranjero para algunas enfermedades especificadas en el propio contrato. Las cuales son las siguientes:
- Cáncer
- Enfermedades cerebrovasculares y cerebrales
- Enfermedades de las coronarias que requieran cirugía
- Trasplantes de órganos
- Infarto del miocardio
- Enfermedades renales
- Enfermedades de columna
- Segunda opinión médica en Estados Unidos
Cualquier otra condición diferente a las aquí enumeradas no está cubierta en esta cobertura.
Atención en el extranjero
Esta es la cobertura más amplia de las tres ya que te permite elegir, libremente, si quieres tener el total o solo una parte de tu tratamiento fuera de México con las mismas condiciones que tiene tu seguro a nivel nacional.
5. Deducible cero por accidente
Con esta cobertura se elimina el deducible en caso de accidente siempre que el total de los gastos exceda de 2,000 pesos. Es importante distinguir entre accidentes y emergencias. Los accidentes son eventos súbitos, fortuitos, violentos y externos. Lo que se puede traducir como cualquier golpe o cortadura.
En resumen
Axa ha logrado hacer un producto flexible y que se puede adaptar muy bien para satisfacer las necesidades de muy distintos perfiles. Por ejemplo:
- Un plan con periodo de cobertura de cuatro meses y sin medicamentos fuera del hospital puede ser muy cómodo de pagar para una familia que tiene cobertura de la Instituto Mexicano del Seguro Social pero que quieren tener la comodidad de contar con atención en buenos hospitales privados para emergencias médicas.
- Flex Plus integrado con una cobertura adicional PlanMed puede ser la respuesta ideal a las personas que están acostumbrados a los sistemas de salud europeos o sudamericanos en los que los clientes buscan la facilidad de tener atención de primer contacto, sin tener que hacer pagos o tramitar reembolsos. Además de una atención médica integral que incluya todos los servicios tradicionales más psiquiatría y nutrición.
- Si el plan se integra con las coberturas de mayor nivel (hospitales Diamante, tabulador Robles + 100 y Atención en el Extranjero este es el producto de seguro de gastos médicos más robusto dentro de su categoría.
Si quieres conocer más detalles de este producto, te invitamos a revivir el webinar donde lo analizamos.
