En este artículo te mostraré el concepto de seguro de gastos médicos integrales, el cual consiste en un seguro médico sin deducible ni coaseguro. Y como ejemplo te presentaré Bupa Nacional Vital, una alternativa basada en el sistema público de atención de la salud de España. Te invito a conocerlo.
Deducible y coaseguro en pólizas tradicionales: siempre un misterio cuánto vas a pagar
Las pólizas tradicionales de gastos médicos utilizan dos conceptos difíciles de comprender: el deducible y el coaseguro. En la mayoría de los seguros es imposible saber con precisión la cantidad total de dinero necesaria para pagar por deducible y coaseguro en una enfermedad.
¿Quién paga por todos los gastos rutinarios de salud?
El deducible es una barrera que divide los gastos médicos mayores de aquellos gastos médicos menores que no son cubiertos por el seguro. Esto deja fuera de cobertura muchísimos gastos pequeños por atenciones rutinarias y pequeñas enfermedades. Una suma que representa 40% de los gastos de salud que realizan las familias mexicanas.
Seguro médico sin deducible ni coaseguro
Son la respuesta del sector asegurador a esta demanda del mercado, evitan el deducible, por lo que todos los gastos están cubiertos, desde lo más sencillo hasta el tratamiento de un cáncer. Muchos también desaparecen el coaseguro ya que no es necesario hacer que el asegurado participe en los gastos para lograr un efectivo control de costos.
¿Cómo funcionan los seguros de gastos médicos integrales?
A diferencia de los seguros tradicionales de gastos médicos mayores donde la mayoría de los gastos son cubiertos por los clientes y después reembolsados por la compañía aseguradora; los seguros de gastos médicos integrales cubren la totalidad de los gastos. Esto, en la jerga del medio, se llama pago directo. Es decir, los reembolsos son la excepción y no la regla.
El concepto de red cerrada
Al no haber reembolsos, salvo en excepciones de urgencias que ocurren en lugares donde no hay médicos de red disponibles, toda la atención se da a través de una red cerrada, es decir, el paciente no puede elegir a su médico tratante aunque acepte pagar por fuera del seguro sus honorarios. Esto es similar a lo que ocurre en el IMSS o el ISSSTE, pero en hospitales y con proveedores privados. Otra similitud es el mecanismo de atención por niveles y de pases para acudir a hacer estudios de diagnóstico o la compra de medicamentos.
Bupa Nacional Vital, el seguro médico sin deducible basado en el modelo español
En España los clientes de los seguros privados buscan alternativas muy similares a lo que ofrece el sistema público de atención, al que coloquialmente llaman “la sanidad”. Bupa México, una de las aseguradoras de salud más grandes del mundo, propietaria de la aseguradora Sanitas en España, lanzó recientemente su producto Bupa Nacional Vital.
A continuación les muestro una tabla de las coberturas de este plan:
| Tratamiento ambulatorio | Cobertura |
|---|---|
| Consultas a médicos de primer contacto y especialistas | 100% |
| Medicamentos por receta médica (prescritos) | 100% |
| Patología, radiología y exámenes de diagnóstico | 100% |
| Fisioterapia y servicios de rehabilitación | 30 sesiones |
| Enfermería | 100% |
| Terapeutas complementarios | 100% |
| Terapeutas ocupacionales y ortópticos | 100% |
| Procedimiento en consultorio general o especialista | 100% |
| Estudios de laboratorio | 100% |
| Medicamentos de alta especialidad | 100% |
| Hospitalización | Cobertura |
| Habitación y alimentación | 100% |
| Unidad de cuidados intensivos | 100% |
| Cama extra y alimentación para acompañante | 100% |
| Honorarios y médicos y de enfermera | 100% |
| Medicamentos por receta durante la hospitalización | 100% |
| Patología, radiología y exámenes de diagnóstico | 100% |
| Maternidad | Cobertura |
| Parto o cesárea dentro de hospital de red | 100% |
| Tratamiento pre y post-natal | Cubierto bajo beneficio de maternidad |
| Complicaciones de la maternidad | Cubiertas bajo el beneficio general de la póliza |
Guía para utilizar el seguro médico sin deducible
¿Qué hacer en caso de emergencia médica?
Una emergencia médica es la que pone en riesgo tu vida o la integridad de uno o más órganos vitales como cerebro, corazón, hígado, riñón, pulmón y bazo, si no se proporciona atención médica en menos de 24 horas.
- Acude a un hospital que pertenezca a la red.
- Avisa a Bupa dentro de las 24 horas posteriores al evento
Recuerda que el plan cuenta con una red de proveedores médicos en la que aplica pago directo.
Con información de Bupa Nacional Vital
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