Los mejores seguros médicos en América Latina

Los mejores seguros médicos en América Latina

En este artículo te presentamos las principales ventajas de los seguros médicos privados internacionales que están disponibles para los residentes de los países latinoamericanos. Luego calificaremos a tres de las aseguradoras con mayor presencia en la región, revisaremos los principales planes de seguro que ofrecen y veremos cuáles resultan los mejores seguros de gastos médicos en América Latina.

¿Qué ofrece el seguro internacional?

El seguro médico internacional privado o international private health insurance ofrece una solución para las personas que buscan lo siguiente:

1. Tener la mejor atención médica en el país en donde viven.
2. Que esa cobertura médica también funcione en otros países ya sea porque salen con mucha frecuencia; pasan periodos de tiempo prolongados en el extranjero, o desean atender una condición complicada de salud en otro país.
3. Tener la posibilidad de llevar su póliza de gastos médicos si migran a otro país.

Ventajas de los seguros internacionales sobre los locales

Tienen el mejor nivel de cobertura disponible; se distinguen por ofrecer cinco beneficios importantes, además de la cobertura internacional:

1. Límite máximo de beneficios o sumas aseguradas que se reinstalan cada año póliza.
2. Un deducible anual por persona o, en algunos casos, por familia, lo que permite tener certeza del monto de los gastos por atención de la salud que una persona o familia pueden tener en un año. En otras palabras, se vuelve fácil definir el “peor escenario”.
3. La mayoría de las condiciones médicas se cubren sin carencias o periodos de espera. Esto garantiza a las personas que se aseguran por primera vez, o que migran de una póliza de seguro anterior, que dispondrán de todas las coberturas prácticamente desde el día del inicio de vigencia de su póliza.
4. En muchos de estos seguros no existen los coaseguros o participaciones sobre los gastos cubiertos por la aseguradora.
5. Los clientes pueden elegir libremente el hospital y el médico de su confianza para recibir tratamiento.

    Beneficios financieros de los seguros internacionales

    Es preciso destacar que este también permiten algunos beneficios financieros que pueden ser de gran utilidad para los residentes latinomericanos, por ejemplo:

    Sumas aseguradas en dólares americanos

    La inflación médica y el incremento general en los precios de los servicios médicos está entre 8% y 12% anual dependiendo del país donde se haga la medición. Esto establece un piso natural a la inflación con la que las sumas aseguradas pierden valor año con año. Si a esto agregamos la devaluación de muchas de las monedas locales frente al dólar americano podremos ver que las sumas aseguradas en moneda local pierden el 50% de su valor cada cinco años o menos. Probablemente el caso más extremo de esto sea Venezuela, donde sumas aseguradas de 170 millones de bolívares se convirtieron en unos cuantos cientos de dólares, lo que dejó a miles de personas que tenían seguros médicos contratados con compañías locales con pólizas que no servían para nada.

    Indemnizaciones en dólares americanos

    En algunos países de América Latina, las frecuentes devaluaciones de las monedas locales hacen que el tiempo que se tarda una compañía aseguradora en indemnizar gastos acabe por afectar el valor real del monto reembolsado. Por ejemplo, el caso de una persona que padece de una enfermedad crónica y debe solicitar en forma recurrente indemnizaciones a su compañía aseguradora. En los casos en que los pagos se hacen en moneda local, el asegurado siempre utiliza una mayor cantidad de su propio dinero; a mediano plazo eso puede volverse una carga sobre su patrimonio. Por otra parte, las aseguradoras internacionales pueden indemnizar a sus clientes en cuentas bancarias en cualquier lugar del mundo, lo cual protege su privacidad en países donde muchas veces hay colusión entre empleados bancarios, autoridades hacendarias y organizaciones criminales.

    Pago de primas a través de cuentas bancarias ubicadas en cualquier país

    En países como México y Argentina hay importantes porcentajes del ahorro nacional depositados en bancos de Estados Unidos, Panamá y Uruguay, sólo por citar algunos lugares populares. Esto se debe a una larga tradición latinoamericana de controles de cambio que le impide a las personas disponer libremente de sus recursos; a esto se suma el temor a las ya comentadas complicidades entre empleados de la banca, autoridades hacendarias y organizaciones criminales que derivan en secuestros y extorsiones.

    Los seguros de gastos médicos internacionales ofrecen a sus clientes la posibilidad de pagar sus pólizas a su mejor conveniencia, por ejemplo a través de cuentas bancarias o tarjetas de crédito locales, o mediante cuentas radicadas en otros países. Esto les garantiza que podrán ahorrar para el pago de sus seguros de salud sin temor a devaluaciones o controles de cambio. De igual manera, les proporciona un grado mayor de privacidad en relación con las pólizas locales, que en la mayoría de los casos sólo pueden cubrirse con recursos depositados en bancos del país de residencia fiscal del cliente.

    Ahora sí, revisemos las ofertas de las diferentes compañías aseguradoras.

    Allianz Care

    Esta empresa es parte del grupo alemán Allianz, una de las empresas aseguradoras más grandes del mundo. Fue fundada en 1890 y es la única de las opciones que vamos a revisar que es parte de un gran grupo asegurador internacional con múltiples líneas de negocios. La oficina central de Allianz Care se encuentra en Dublín, Irlanda. En Latinoamérica, Allianz ofrece tres planes y para cada uno tiene tres regiones de cobertura:

    • Mundial
    • Mundial, pero excluyendo EE.UU., Hong Kong, China, Singapur, Suiza, Reino Unido y Brasil.
    • América Latina

    Los planes y sus principales características son:

     Global Pass Choice 1Global Pass Choice 2Global Pass Connect
    Suma asegurada9,000,0007,000,0003,000,000 
    Atención médica en los Estados Unidos (cobertura mundial)Libre elección de hospitales y médicos en EE.UU.Libre elección de hospitales y médicos en EE.UU.Cobertura dentro de la red al 100%; fuera, al 60%
    Trasplante de órganos2,000,000 por órgano2,000,000 por órgano500,000
    Psiquiatría y psicoterapia25,00012,500No cubierto
    Corrección refractiva con laser1,350No cubiertoNo cubierto

    Best Doctors Insurance

    Es la más grande de las aseguradoras independientes de salud en la región de América Latina y la que tiene la mayor presencia global. BDI es parte de Now Health, una aseguradora británica especializada en salud con amplia presencia en Asia, Oceanía, África y Europa. Se distingue por ofrecer el más alto standard de servicio en el mercado asegurador internacional, así como por su servicio de interconsulta que le permite a todos sus asegurados tener acceso a un equipo interdisciplinario de los médicos más renombrados del mundo para la revisión de casos complejos sin necesidad de hacer viaje alguno. Best Doctors Insurance ofrece siete planes disponibles según el país de residencia principal del asegurado al momento de la contratación del seguro.

    Planes con libre elección de hospitales en cualquier país del mundo

    Medical ElitePremier Plus
    Suma asegurada por año póliza10,000,0007,000,000
    Disponibilidad geográficaMundial (excepto Canadá, Guatemala y Brasil)Mundial (excepto Canadá, Guatemala y Brasil)
    Habitación y alimentación hospitalaria100%100%
    Unidad de cuidados intensivos100%100%
    Cirugía100%100%
    Honorarios de cirujano y anestesista100%100%
    Cirugía reconstructiva por enfermedad o accidente100%100%
    Visitas a médicas y especialistas100%100%
    Tratamiento de cáncer100%100%
    Tratamiento de Alzheimer100%100%
    Medicamentos por prescripción médica para tratamiento ambulatorio100%100%
    Parto Natural100% dentro de la red
    de maternidad
    7000
    Cesárea medicamente necesaria100%100%
    Condiciones congénitas y hereditarias100%100%

    Planes con libre elección de hospitales en cualquier país del mundo con excepción de los Estados Unidos. En EEUU hay una red de hospitales en convenio para tratamientos programados.

    Premier CareGlobal CareMedical Care
    Suma asegurada
    por año póliza
    7,000,000 5,000,0002,000,000
    Disponibilidad
    geográfica
    Mundial
    (excepto Canadá, Guatemala
    y Brasil)
    Mundial
    (excepto
    Canadá, Guatemala
    y Brasil)
    Mundial
    (excepto Canadá, Guatemala
    y Brasil)
    Habitación
    y alimentación hospitalaria
    100%100%100%
    Unidad de cuidados intensivos100%100%100%
    Cirugía100%100%100%
    Honorarios
    de cirujano
    y anestesista
    100%100%100%
    Cirugía reconstructiva
    por enfermedad o accidente
    100%100%100%
    Visitas a médicas y especialistas100%100%100%
    Tratamiento de cáncer100%100%100%
    Tratamiento de Alzheimer100%100%100%
    Medicamentos por prescripción médica
    para tratamiento ambulatorio
    100%150008000
    Parto Natural50003500NA
    Cesárea
    medicamente necesaria
    500,000 con endoso de complicaciones de maternidad.500,000 con endoso
    de complicaciones de maternidad.
    500,000 con endoso
    de complicaciones
    de maternidad.
    Condiciones congénitas y hereditarias100%500,000 si el diagnóstico es antes de los 18 años;
    100% si es posterior.
    100,000 si el diagnóstico es antes de los 18 años;
    100% si es posterior.

    Planes con libre elección de hospitales en cualquier país del mundo con excepción de los Estados Unidos. En EE.UU. hay una red de hospitales en convenio para tratamientos programados. Disponible solo en algunas regiones

    Medical SelectAdvanced Care Plus
    Suma asegurada por año póliza500,0001,500,000 de por vida;
    a partir de los 71 años
    1,500,000 vitalicio
    Disponibilidad geográficaCentroamérica (excepto Guatemala),
    el Caribe, Bolivia y Chile
    Chile (es requisito
    contar con ISAPRE)
    Habitación y alimentación hospitalaria100%100%
    Unidad de cuidados intensivos100%100%
    Cirugía100%100%
    Honorarios de cirujano y anestesista100%100%
    Cirugía reconstructiva por enfermedad o accidente100%100%
    Visitas a médicas y especialistas100%100%
    Tratamiento de cáncer100%100%
    Tratamiento de Alzheimer100%100%
    Medicamentos por prescripción
    médica para tratamiento ambulatorio
    6,500100% si el cliente
    cuenta con ISAPRE. 
    Parto NaturalNANA
    Cesárea medicamente necesariaNANA
    Condiciones congénitas y hereditarias100,000 por asegurado
    de por vida si el diagnóstico
    es antes de los 18 años;
    100% si es posterior.
    250,000 por asegurado
    de por vida si el diagnóstico
    es antes de los 18 años;
    100% si es posterior

    VIP Universal Medical Insurance Group VUMI

    Es un grupo de empresas norteamericanas que comenzó a operar en 1985 en Dallas, Texas, administrando servicios médicos para pequeñas y medianas empresas en los Estados Unidos. Con los años se fueron abriendo o adquiriendo otras empresas especializadas en la administración de servicios de salud. En 2012 iniciaron operaciones como aseguradora especializada en seguros médicos internacionales. Actualmente ofrecen cuatro planes de seguro médico: dos con libre elección de hospitales en todo el mundo, y dos con libre elección de hospitales fuera de los Estados Unidos

    Planes con libre elección de hospitales en cualquier país del mundo

    AbsoluteUniversal
    Suma asegurada por año pólizaSin límite5,000,000
    Disponibilidad geográficaMundialMundial
    Habitación y alimentación hospitalaria100%100%
    Unidad de cuidados intensivos100%100%
    Cirugía100%100%
    Honorarios de cirujano
    y anestesista
    100%100%
    Cirugía reconstructiva por enfermedad o accidente100%100%
    Visitas médicas
    y especialistas
    100%100%
    Tratamiento de cáncer100%100%
    Tratamiento de Alzheimer100%100%
    Medicamentos por prescripción
    médica para tratamiento
    ambulatorio
    100%100%
    Parto natural100% dentro de la red
    de maternidad
    7,000
    Cesárea medicamente
    necesaria
    100%100%
    Condiciones congénitas y hereditarias2,000,000 si el diagnóstico
    es antes de los 18 años; 100% si es posterior.
    2000000 si el diagnóstico
    es antes de los 18 años; 100% si es posterior.
    Deportes profesionales o
    de alto riesgo
    Todo tipo de deportes profesionales
    y amateurs.
    Todo tipo de deportes profesionales
    y amateurs.

    A continuación presentamos los dos planes que tienen libre elección de hospitales en cualquier país fuera de los Estados Unidos; en ese país hay una red de hospitales en convenio.

    Planes con libre elección de hospitales fuera de Estados Unidos

    SpecialAccess
    Suma asegurada por año póliza3,000,0002,000,000
    Disponibilidad geográficaMundialMundial
    Habitación y alimentación hospitalaria100%100%
    Unidad de cuidados intensivos100%100%
    Cirugía100%100%
    Honorarios de cirujano
    y anestesista
    100%100%
    Cirugía reconstructiva por enfermedad o accidente100%100%
    Visitas a médicas
    y especialistas
    100%100%
    Tratamiento de cáncer100%100%
    Tratamiento de Alzheimer100%100%
    Medicamentos por prescripción médica para tratamiento ambulatorio125005000
    Parto natural40003000
    Cesárea medicamente necesaria100%100%
    Condiciones congénitas
    y hereditarias
    500,000 si el diagnóstico es antes de los 18 años; 2,000,000 si es posterior. 125,000 si el diagnóstico es antes de los 18 años; 100% si es posterior.
    Deportes profesionales
    o de alto riesgo
    Deportes profesionales de bajo riesgo y todo tipo de deportes amateur.Todo tipo de deportes amateur.

    Consideraciones generales para todos los productos de las tres compañías

     AllianzBest DoctorsVumi
    Atención de partos por reproducción asistidaAtención hospitalaria
    con límite de 42,500 dólares por niño durante los primeros tres meses de vida.
      
    Portabilidad mundialPortabilidad solo aplica dentro de América Latina
    y el Caribe.
    GarantizadaGarantizada
    Cesarea medicamente necesariaTopada a 12,500 o 10,000 según el plan.Hasta el límite de complicaciones de maternidad establecido en el planHasta el límite de complicaciones de maternidad establecido en el plan
    Enfermedades congénitas o hereditariasTopada según el plan para asegurados menores de 18 años: 750,000 o 500,000100% o limitada según el plan.Limitada según el
    plan.
    FisioterapiaLimitada a 12 sesiones; se pueden autorizar adicionales
    con revisión cada 12.
    100% o limitada por suma asegurada, no por sesiones, según el plan100% o limitada por suma asegurada, no por sesiones, según el plan
    Compra de lentes250 en Choice 1; no cubierto en los otros planes.No cubiertoNo cubierto
    Medicamentos fuera del hospitalChoice 1: 7,000; Choice 2: NA; Connect: 7,000100% o limitada según el plan100% o limitada según el plan
    Medicamento especializadoChoice 1: 100%; Choice 2: NA; Connect: 20,000100% o limitada según el plan.100% o limitada según el plan.

    ¿Cómo elegir el mejor seguro de gastos médicos en América Latina?

    Estas tres marcas ofrecen los mejores seguros de gastos médicos disponibles en esta región del mundo. Así que la elección depende del producto que mejor se adapta a las necesidades de cada cliente. Hagamos una breve revisión de las fortalezas y debilidades de cada una.

    Allianz Care

    FortalezasDebilidades
    El respaldo del grupo alemán Allianz,
    una de las principales aseguradoras a nivel mundial.
    Portabilidad limitada a América Latina; no es opción para personas que tengan abierta la posibilidad de ir a vivir por algún tiempo fuera de la región.
    En la cobertura de padecimientos congénitos para asegurados menores de 18 años, los topes de cobertura son relativamente bajos; no es la mejor opción para parejas que estén considerando embarazarse.

    Best Doctors Insurance

    FortalezasDebilidades
    El servicio de intersconsulta.Frente a competidores de aparición más reciente en el mercado, tienen una cartera madura, por lo que deben mantener un nivel de precios para preservar la rentabilidad de su cartera.
    Una reputación de altísimo estándar de servicio ganada en tres décadas de operaciones.
    Enfoque preciso a nivel regional en su oferta de productos como los hechos especialmente para Centroamérica, Venezuela, Bolivia y Chile.

    VUMI Group

    FortalezasDebilidades
    Al tener una cartera que ingresó hace relativamente poco tiempo pueden mantener precios muy competitivos en muchos de los mercados donde operan.

    Conclusión

    A lo largo de este artículo hemos analizado los mejores seguros de gastos médicos en América Latina; como siempre la opción ideal es la que se adapte a las necesidades del usuario; ponte en contacto con nosotros para que juntos encontremos el producto y la compañía que mejor te funcionen.

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      1 Comment

      1. Buen articulo aunque llama la atención que no estén considerados BUPA y Panamerican.


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