En este artículo analizamos las características, coberturas y costos del producto más accesible de GNP, nos referimos a Línea Azul Versátil.
La aseguradora con más clientes en México
Grupo Nacional Provincial es la aseguradora con el mayor número de clientes de gastos médicos mayores en México, y una de las más prestigiadas. Sin embargo, la mayoría de sus productos son relativamente más costosos que otras marcas. Por ello, muchos clientes que tienen la intención de contratar con GNP para tener un seguro con una marca de renombre, terminan por comprar con compañías menos sólidas pero que ofrecen productos más accesibles. Por fortuna, en la actualidad GNP tiene el seguro médico Línea Azul Versátil, el más accesible de su portafolio. Hoy lo analizamos a fondo.
Gastos cubiertos y no cubiertos por GNP Línea Azul Versátil
Este producto de GNP ofrece las siguientes coberturas. Es importante que las conozcas para que tomes una decisión informada. A continuación hacemos un mapeo general.
| Gasto | Cubierto | No cubierto |
|---|---|---|
| Honorarios de los médicos tratantes | ✔️ | |
| Costos de la atención hospitalaria | ✔️ | |
| Medicamentos | ✔️ | |
| Estudios | ✔️ | |
| Enfermedades o accidentes que ya fueron diagnosticadas o que el asegurado tenía conocimiento de su existencia antes de contratar la póliza. | X | |
| Padecimientos psicológicos y psiquiátricos | X | |
| Tratamientos nutricionales | X | |
| Estudios de laboratorio (como químicas sanguíneas y biometrías hemáticas) | ✔️ | |
| Estudios de imagenología (como rayos X, tomografías computarizadas y resonancias magnéticas). | ✔️ | |
| Fisioterapia para rehabilitación | ✔️ | |
| Atención de trastornos de la conducta y el aprendizaje | X | |
| Ambulancias | ✔️ | |
| Procedimientos estéticos | X | |
| Renta de equipos auxiliares como concentradores de oxigeno, sillas de ruedas, camas para enfermos, etc. | ✔️ |
¿En qué se diferencia GNP Línea Azul Versátil?
Hasta aquí, nada nuevo. Todos los seguros de gastos médicos cubren básicamente en los mismos términos. Y a manera de repaso te invitamos a consultar nuestro webinar sobre los conceptos básicos de los seguros médicos. Ahora entremos en las características originales del seguro de gastos médicos Línea Azul Versátil.
| Suma asegurada por padecimiento y año póliza. | La suma asegurada es la cantidad máxima de dinero que la aseguradora cubrirá en caso de un accidente o una enfermedad. Este es uno de los pocos productos que quedan en el mercado asegurador que ofrece suma asegurada reinstalable cada año, sin límite de reinstalaciones. Lo cual es un punto muy fuerte de este seguro. |
| Deducible por padecimiento y año póliza. | El deducible es la cantidad de dinero que marca la diferencia entre un gasto médico mayor, cubierto por el seguro y un gasto médico considerado menor, que no sería cubierto por el seguro. Esto es muy importante y amerita una explicación especial. |
| Coaseguro | En toda reclamación, ya sea por accidente o enfermedad, el asegurado deberá cubrir con recursos propios un porcentaje sobre los gastos realizados. La aplicación de esta regla es para todos los gastos cubiertos por la cobertura básica (no beneficios adicionales) de la póliza de seguro. GNP Línea Versatil tiene reglas muy particulares para la aplicación de este concepto que trataremos con más detalle en la siguiente sección. |
| Topes de coaseguro | Este es el máximo que le toca pagar al cliente por concepto de coaseguro. Esto sirve para proteger al cliente de gastos millonarios. |
| Tabulador de honorarios médicos | Es una lista de precios que contiene las cantidades máximas que GNP te reembolsará como compensación por lo que gastes en los honorarios de los médicos con los que te atiendas. |
| Niveles hospitalarios | Son un catálogo de hospitales que los clasifica de acuerdo a su precio. |
Ahora que ya hicimos una definición de los conceptos más importantes veamos las opciones que te ofrece GNP Línea Azul Versátil.
| Opciones disponibles | Características |
|---|---|
| Sumas aseguradas | [Pendiente] Estas cantidades aplican por año póliza para cada asegurado señalado en la póliza. |
| Deducible | ¿Recuerdas que hace un momento me referí a los niveles hospitalarios? En Línea Azul Versátil, el deducible que pagas depende del nivel hospitalario en el que GNP tiene catalogado al hospital en que te atiendas. Puedes escoger entre cinco grupos diferentes de deducibles. |
| Nivel | 100 | 200 | 300 | 400 |
| 1 | 29,000 | 19,500 | 15,500 | 10,000 |
| 2 | 40,000 | 29,000 | 19,500 | 15,500 |
| 3 | 53,500 | 40,000 | 29,000 | 19,500 |
| 4 | 70,000 | 53,500 | 40,000 | 29,000 |
| 5 | 89,000 | 70,000 | 53,500 | 40,000 |
| Coaseguro | En Línea Azul Versátil el porcentaje de coaseguro que debes de cubrir de tu bolsa también depende del nivel hospitalario donde decides atenderte. ¿Ves? Una gran ventaja de Línea Azul Versátil es que tú decides cuánto quieres pagar en el momento que ya sabes cuál es el problema de salud, a diferencia de cuando compras el seguro y no tienes forma de conocer a lo que te vas enfrentar. |
| Nivel | 100 | 200 | 300 | 400 |
| Coaseguro | 20% | 15% | 10% | 5% |
Lo mismo sucede con los topes de coaseguro.
| Nivel | 100 | 200 | 300 | 400 |
| Tope de coaseguro | 115,500 | 87,000 | 57,500 | 29,000 |
Ejemplos de redes de hospitales a nivel nacional
Uno de los puntos más atractivos del seguro Versátil de GNP es que puedes atenderte en cualquier hospital de acuerdo a las reglas para la aplicación de deducible y coaseguro. Esto es una diferencia muy importante con otros seguros médicos donde hay incrementos considerables en el coaseguro e incluso pueden perder el tope de coaseguro si te atiendes en un hospital de lujo cuando contratas un nivel más básico. En este seguro, eso simplemente no te puede suceder. A continuación te compartimos los niveles de hospitales en distintas regiones del país.
Hospitales de red CDMX y Zona Metropolitana
| Nivel 100 | Nivel 200 | Nivel 300 | Nivel 400 |
|---|---|---|---|
| Hospital Abc Observatorio | Medica Sur | Star Medica Centro | Hospital Ángeles Santa Mónica |
| Hospital Bite Medica | Hospital MAC Periférico Sur | Centro Medico Dalinde | Centro Quirúrgico Rio Consulado |
| Hospital Diomed | Hospital Ángeles Clínica Londres | Hospital San Ángel Inn Sur | Omnilaser |
| Hospital ABC Santa Fe | Medica San Luis | Hospital San Angel Inn Chapultepec | Hospital Merlos |
| Hospital Ángeles del Pedregal | Hospital Ángeles Metropolitano | Sanatorio San José | Clínica CIME |
| Hospital Ángeles Lomas | Hospital Ángeles Lindavista | Hospital Ángeles Roma | Hospital OMI Cedros |
| Hospital ángeles México | Hospital Ángeles Mocel | Hospital Azura Satélite | |
| Hospital Ángeles Universidad | Nuevo Sanatorio Durango | Hospital Futura | |
| Hospital San Ángel Inn Universidad | Hospital San Angel Inn Patriotismo | Hospital San José Satélite | |
| Hospital Infantil Privado | Hospital MIG | Centro Perinatológico | |
| Hospital Español | Hospital Vivo Jardín Bicentenario | Clínica del Valle De Texcoco | |
| Hospital HMG Coyoacán | Star Medica Luna Parc | Medica Zurich | |
| Hospital Ángeles Acoxpa | Star Medica Lomas Verdes | Hospital San Rafael | |
| Medica Mia | Star Medica Tlanepantla | ||
| Sanatorio Florencia | |||
| Hospital San José Texcoco | |||
| Hospital Medica San Isidro | |||
| Hospital Polanco Tecamac | |||
| Hospital Rio de la Loza | |||
| Hospital Polanco Coacalco | |||
| Hospital Polanco Ixtapaluca | |||
| Elizur Hospital de Especialidades | |||
| Hospital Vivo Parador Azteca | |||
| Corporativo Hospital Satélite | |||
| Hospital SAME Chalco | |||
| Centro Medico de Toluca | |||
| Hospital SAME Ixtapaluca | |||
| Hospital San Ricardo | |||
| MAG Medical Group | |||
| Clínica Medica Elipse |
Hospitales en Guadalajara, Jalisco
| Nivel 200 | Nivel 300 | Nivel 400 |
|---|---|---|
| Hospital Real San José | Centro Medico Arandas San Martin | Sanatorio Versalles |
| Hospital Real San José Valle Real | Hospital Sagrado Corazón | Medica de La Ciudad Guadalajara |
| Hospital Ángeles del Carmen | Hospital San Antonio | Hospital Arboledas |
| Hospital La Ascención de Cocula | Unidad Medica Lomas Providencia | |
| Hospital MAC Bernardette | Laser Oftálmico | |
| Hospital Medasist Vallarta | Pablo Neruda Hospital | |
| Hospital Santa Fe Memorial | ||
| Hospital México Americano | ||
| Hospital San Javier | ||
| Centro Medico Puerta de Hierro Zapopan | ||
| Hospital Real San Lucas | ||
| Hospital Terranova | ||
| Hospital Santa María Chapalita | ||
| Centro Medico Puerta de Hierro Sur | ||
| Hospital Country 2000 | ||
| Hospital Centro Medico Alteño | ||
| Hospital de Especialidades San Francisco de Asis de Guadalajara | ||
| Hospital CMQ Centro | ||
| Sanatorio Medico Quirúrgico de Los Altos | ||
| Hospital MIT | ||
| Americas Hospital | ||
| Hospital Santa Margarita (Jalisco) | ||
| Hospital Jardines |
Hospitales en Monterrey, Nuevo León
| Nivel 100 | Nivel 200 | Nivel 300 | Nivel 400 |
|---|---|---|---|
| Hospital Ángeles Monterrey | Hospital San José Tec de Monterrey | Christus Muguerza Hospital Conchita | Hospital La Carlota |
| Hospital Zambrano Hellion | Hospital y Clínica OCA | Hospital de Ginecología Y Obstetricia Ginequito | |
| SWISS Hospital | Hospital Sierra Madre | Hospitaria | |
| Christus Muguerza Hospital Alta Especialidad | Doctors EAST | Centro Medico San Mateo | |
| Christus Muguerza Clínica Vidriera | Endolaser Microquirurgico | ||
| Doctors Hospital | |||
| Christus Muguerza Hospital San Nicolás | |||
| Christus Muguerza Hospital Sur | |||
| Hospital San Felipe de Jesús | |||
| Centro de Urología avanzada del Noreste | |||
| San Jorge Hospital | |||
| Oncología y Especialidades | |||
| Centro Medico OSSIS | |||
| Forma Cirugía Plástica Estética | |||
| Endolaser Oftálmico |
En Línea Azul Versátil los tratamientos que no requieran hospitalización se tratan con el deducible, el coaseguro y el tope de coaseguro del nivel 300. A continuación veremos un ejemplo real.
Caso práctico
Ricardo al comprar su seguro eligió la opción 1 de deducible. Eso significa que su póliza tenía las siguientes condiciones:
| Nivel | 100 | 200 | 300 | 400 |
| Deducible | 29,000 | 19,500 | 15,500 | 10,000 |
| Coaseguro | 20% | 15% | 10% | 5% |
| Tope de coaseguro | 115,500 | 87,000 | 57,500 | 29,000 |
Tiempo después le detectaron cáncer de pulmón. Para la atención de su padecimiento, ingresó tres reclamaciones en el primer año de su póliza y una reclamación al siguiente año. Por las características de la enfermedad, Ricardo tuvo que atenderse en varios hospitales y recibir tratamiento ambulatorio. En GNP Línea Azul Versátil cualquier pago a deducible se descuenta de los pagos que el cliente debe hacer si es preciso utilizar un hospital de nivel superior:
| Reclamación 1 | Reclamación 2 | Reclamación 3 | Reclamación | |
| Gastos fuera del hospital | Gastos de hospitalización | Gastos de hospitalización | Gastos de hospitalización | |
| Monto de la reclamación | 30,000 | 300,000 | 200,000 | 100,000 |
| Nivel hospitalario elegido | 300 | 300 | 100 | 200 |
| Pago de deducible | 15,500 | 0 | 13,500 | 19,500 |
| Pago de coaseguro | 1,450 | 30,000 | 37,500 | 12,075 |
| Lo que te toca pagar como asegurado | 16,950 | 30,000 | 50,800 | 31,525 |
| Lo que paga GNP | 13,050 | 270,000 | 149,200 | 68,425 |
Esto significa que, del monto total reclamado, $630,000 pesos durante dos años, GNP pagó $500,675, es decir 8 de cada 10 pesos que costó la atención de este padecimiento. Ahora veamos los padecimientos que no se cubren desde el momento en que compras tu póliza, sino hasta después de que haya transcurrido cierto tiempo. Los famosos periodos de espera.
Periodos de espera
| Padecimiento o región anatómica donde se presenta | Tiempo de espera contado a partir de la contratación de la póliza |
| Leucemia Trasplante de hígado, riñón, corazón y células madre Padecimientos congénitos de asegurados nacidos fuera del seguro | 6 meses |
| Parto normal o cesárea Cobertura del recién nacido Complicaciones del embarazo o puerperio | 10 meses |
| Cáncer (aparato respiratorio y aparato digestivo) | 12 meses |
| Circuncisión y sus complicaciones Cirugía de nariz o senos paranasales Amígdalas Adenoides Hernias de cualquier tipo Tumoraciones mamarias (benignas o malignas) Padecimientos anorrectales Próstata Padecimientos ginecológicos Várices Insuficiencia del piso perineal Vesícula y vías biliares Cataratas Litiasis renal y en vías urinarias Padecimientos en rodillas Enfermedades acido-pépticas Padecimientos en columna vertebral, excepto en urgencias médicas y accidentes. | 24 meses |
| SIDA | 48 meses |
Beneficios adicionales sin costo
Médica Movil: GNP fue la primera aseguradora que integró a sus seguros de gastos médicos un programa de asistencias que los asegurados pueden utilizar sin que ocurra un evento médico mayor cubierto por el seguro. Actualmente, el nombre del programa de asistencias médicas de GNP, Médica Movil, es el más reconocido de la industria aseguradora. Ofrece a los asegurados de GNP los siguientes beneficios:
| Beneficios de Médica Móvil | Características |
|---|---|
| 1. Orientación médica telefónica | |
| 2. Videoconsulta médica | |
| 3. Atención médica extrahospitalaria de urgencias. | Se cuenta con equipos de paramédicos y especialistas en las ambulancias de Médica Móvil. |
| 4. Consulta médica domiciliaria. | |
| 5. Asistencia en viajes | Apoyo para resolver emergencias derivadas de una enfermedad o accidente cubierto mientras te encuentres de viaje como: * Traslado médico * Boleto de viaje redondo y ayuda de hospedaje para un familiar si la emergencia médica requiere hospitalización por más de 5 días. * Traslado post-hospitalario al lugar de residencia. * Repatriación y/o traslado de restos por fallecimiento. |
| Membresía dental | Beneficios sin costo: Revisión y diagnóstico, 2 limpiezas al año, evaluación de especialistas y primera radiografía. O descuentos: * 70% en limpiezas adicionales, consultas, resinas, amalgamas, extracción sencilla y radiografías subsecuentes. * 50% en endodoncias, pulpotomía y radicectomía. *10% en ortodoncia, blanqueamientos, coronas, extracciones de 3er molar, entre otros. |
En resumen
GNP Línea Azul Versátil no es el seguro más económico disponible en el mercado, pero sí el producto más accesible de la aseguradora con el mayor número de asegurados de gastos médicos mayores en México. Así que si quieres tener un seguro de gastos médicos muy accesible, pero estar con una aseguradora de primer nivel, Línea Azul Versátil es el producto que buscas. Si deseas comparalo con los productos con los precios más competitivos de otras marcas, puedes revisarlos en este artículo.
